信用狀真的有保障嗎？
Dear AYA,
首先要謝謝您提供這樣的部落格讓大家可以有機會交流貿易方面的心得與經驗，如果有一天我當選總統，一定會在卓越國家貢獻獎項上為您提上一筆的 .......
再來進入正題 ..... 我們公司從事機械出口，最近接到來自黎巴嫩 (中東) 的客戶所開立的信用狀，我們是第一次收到以 L/C 為付款條件的訂單，但是詢問到國內大多數的銀行都不願接受押匯，僅願意以託收的方式辦理，銀行給我的回覆是說中東地區國家的 L/C 都沒有保障，所以不接受押匯。我的問題是：
1. 若以託收的方式辦理，對出口商而言，風險在哪裡？
2. 若是連 L/C 都無法做付款保證，以後碰到類似的國家，您建議用怎樣的付款條件比較保險呢？
3. L/C 真的有用嗎？
from 小小越
＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ ＊
Hello 小小越,
你真是名小志氣大，立志當台灣的總統喔？那我就祝你早日如願囉！不過不必提我一筆啦，真有那麼一天的話，還是多花點精神把台灣帶上軌道比較重要，免得小老百姓還是要自求多福、自立自強以免自生自滅。
L/C 一定是有某種程度的保障，不然也不會有那麼多買賣是靠信用狀來完成。但是中東地區某些國家因為戰亂頻仍 ( 如敘利亞、黎巴嫩 )，或是被美國經濟制裁（ 如伊朗 ），這些地區的銀行所開出的信用狀，風險太高，台灣沒有銀行敢保證能收到錢，而且也有被凍結的可能，所以只能用託收的方式，收得到就過關，收不到，銀行也不用負責任。
目前做這些國家的生意，除了透過託收的方式之外，也有膽子大一點的出口商，直接就把文件寄到國外的開狀銀行去，甚至自己帶文件過去，聽說是行得通的方法，不過真要這樣做，最好先到客人的開狀銀行找經理當面瞭解清楚，看怎樣的方式可以解除收不到錢的風險？或是怎樣的方式一定可以收到錢？但若不是很有把握，最好還是避開這些地區，或是看他們是否可以透過第三地的銀行開狀或匯款。
L/C 也有某些風險，那就是：
1. 開狀銀行倒閉 : 因為 L/C 是開狀銀行對你的押匯銀行保證，只要出貨文件符合信用狀上面的規定，他一定會付款，這就是信用狀的基本精神，也是 L/C 普遍受到大家信任採行的原因。所以除非是開狀銀行倒閉，否則 L/C 是一定會兌現的。即使你的客戶破產或是半途歇業落跑，開狀銀行還是要依約付錢的。如要消除開狀銀行倒閉的風險，你可以考慮增加保兌，亦即請第三銀行幫這張信用狀加保，保證兌現，當然先決條件也是文件要沒有瑕疵，不過保兌費用不便宜，大約是信用狀金額的百分之二，你的獲利是否足以負擔保兌費用，也是要考慮的。
2. 出貨文件不符合信用狀上面的規定：如果是太平盛世或是你的客戶正常營運的狀態，一般來說，文件若有小瑕疵，審單的銀行都是睜一隻眼閉一隻眼，頂多扣一下瑕疵費，不至於拒付。但是如果是客戶倒閉，銀行很想拒付時；或者是市場價格遽跌，客戶很想毀單時，那小瑕疵可能會演變成大災難，因為開狀銀行和客戶一定會處心積慮用高標準審單抓瑕疵，看能不能找到拒付的理由，這點不可不提防。
3. 開狀銀行本身財務有問題：以前大家都認為銀行不會倒，最近應該不會再這麼天真了吧？所以接到信用狀時，可以先請你往來的銀行或是中國輸出入銀行幫忙查詢一下開狀銀行的世界排名和財務狀況 ( 雖然這也靠不住了 )，或是跟輸出入銀行申請保險，如果是輸銀可以受理保險的銀行，基本上應該是沒什麼問題的，花點保險費買安心，有時也是不得不然的辦法。
至於被經濟制裁的國家，託收的風險是錢在半途可能被凍結，例如：伊朗的開狀銀行透過德意志銀行要將你這筆信用狀的錢轉匯到你的銀行，但是德意志銀行如果接受美國的要求，加入對伊朗經濟制裁的行列，則伊朗要付給你的這筆錢就會被半路凍結在德意志銀行，一直到某年某月，伊朗終於妥協，而美國也終於解除對伊朗的經濟制裁為止，你的錢才會重見天日，回到你的懷抱。
如果是戰亂地區的信用狀，則最好問一下你的銀行是否受理？或是問輸出入銀行是否可以讓你投保，會比較穩當安心一點。
而針對一般國家，託收的風險就是客人可能不要這批貨，不去銀行付錢贖單，這時，如果你無法在當地或就近轉賣，就必須要把貨再運回來，不但損失運費，萬一貨是特殊規格，或是已經有印客人的商標和圖案的，可能就更難處理了。所以最好能事先收 3 成以上的訂金，剩下的金額再用 D/P 的方式託收比較有保障。
留言列表
{{ article.title }}